Кредитні канікули для військових у 2026 році: що припиняється, а що ні

«Я на фронті, банк не має права мені телефонувати й нараховувати проценти» — це правда. «І борг мені мають списати» — а це вже ні. Плутанина між цими двома твердженнями коштує військовим дорого: одні роками платять зайве, інші йдуть до суду з вимогою, яку суд задовольнити не може.

Розберемо, що саме дає військовослужбовцю закон під час служби: які нарахування припиняються, хто має право на пільгу, які кредити під неї не підпадають і які документи потрібні, щоб банк справді зупинив нарахування.

Що передбачає закон

Норма про так звані «кредитні канікули» для військових закріплена п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» № 2011-XII. Суть: на час служби (і на час дії особливого періоду) військовослужбовцю не нараховуються проценти за користування кредитом, пеня, штрафні санкції та інфляційні втрати, а фінансова установа припиняє взаємодію щодо стягнення такого боргу.

Що це означає на практиці:

• банк не має права нараховувати проценти, пеню та штрафи за період служби;

• банк не має права вимагати сплати цих нарахувань і взаємодіяти з боржником щодо стягнення (дзвінки, листи з вимогами, заходи позасудового стягнення);

• основна сума кредиту (тіло боргу) не анулюється — вона залишається і підлягає поверненню. Прощення боргу є правом, а не обов'язком кредитора (ст. 605 ЦК України), і суд не може зобов'язати банк пробачити тіло кредиту.

Саме тому вимога «зобов'язати банк списати весь борг, бо я військовий» юридично безпідставна, а вимога «зобов'язати припинити нарахування процентів, пені та штрафів і припинити взаємодію щодо стягнення на період служби» — обґрунтована і працює.

Хто має право на пільгу

Право залежить від виду служби — і це головна пастка.

Мобілізовані та резервісти. Пільга діє з першого дня призову і триває до звільнення зі служби. Для закону не має значення, де саме військовий проходить службу — на лінії фронту чи в тиловій частині.

Військовослужбовці за контрактом та інші види служби. Тут ключовим є факт безпосередньої участі у захисті країни — у бойових діях або заходах з оборони (АТО, ООС, відсіч повномасштабного вторгнення). Достатньо хоча б одного дня такої участі: право виникає з першого дня участі й зберігається на весь подальший час служби під час дії особливого періоду. Якщо контрактник усі роки перебував у тилу і жодного разу не залучався до бойових дій чи заходів оборони — пільга не застосовується.

Дружина або чоловік військовослужбовця також мають право скористатися цією пільгою за кредитом.

Не поширюється пільга на іноземців та осіб без громадянства, які проходять службу у Збройних Силах України.

На які кредити пільга НЕ поширюється

Це друга типова помилка — вважати, що «кредитні канікули» діють на будь-який кредит. Виключення прямо визначені:

• кредити на купівлю житла, у тому числі недобудов;

• кредити на купівлю автомобілів;

• кредити на певне енергетичне обладнання (фотоелектричні модулі, вітрові електроустановки з гібридними інверторами),

— якщо відсотки за таким кредитом уже компенсуються державою або третіми особами. Логіка проста: держава вже відшкодовує вартість користування кредитом, тому другої пільги не передбачено.

Які документи надати банку

Пільга не застосовується автоматично — військовий (або його дружина/чоловік) має надати кредитору пакет документів. Усі вони оформлюються стройовою частиною за місцем служби.

Базовий пакет (для мобілізованих і резервістів):

• військовий квиток або посвідчення офіцера;

• довідка за формою 5 про проходження служби;

• витяг з наказу про призначення — якщо у довідці ф. 5 не зазначено вид служби;

• свідоцтво про шлюб — якщо пільгу оформлює дружина або чоловік.

Для контрактників та інших категорій — ті самі документи плюс підтвердження участі в бойових діях або заходах з оборони:

• довідка за формою 12 про участь у бойових діях;

• або довідки за додатками 1, 4 чи 6 до Порядку № 413 (ті, що видаються для отримання статусу УБД).

Порада з практики: надсилайте пакет так, щоб у вас залишився доказ дати подання — рекомендований лист із описом вкладення, звернення через особистий кабінет банку зі збереженням скріншота або заява з відміткою про отримання. Спори майже завжди виникають не про право, а про те, коли саме банк дізнався про статус клієнта: нарахування, зроблені після цієї дати, — пряме порушення.

Що робити, якщо банк продовжує вимагати

1. Зафіксуйте факт. Збережіть вимоги, повідомлення, дзвінки (записи розмов, скріншоти, листи) після дати подання документів.

2. Напишіть письмову заяву кредитору з посиланням на п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII: вимога припинити нарахування процентів, пені, штрафів та взаємодію щодо стягнення на період служби, а також зробити перерахунок уже нарахованих сум за період, коли банк знав про статус.

3. Якщо борг передано колекторам або фактору — перевірте умови договору відступлення: типові договори факторингу містять умову про припинення нарахувань і взаємодії щодо боржника-військовозобов'язаного, але ця умова лише припиняє нарахування та взаємодію — вона не прощає борг.

4. Суд. Якщо порушення триває, доцільний позов про зобов'язання припинити нарахування та взаємодію і про перерахунок. Найсильніший аргумент — не теорія, а конкретний доказ: банк продовжував вимоги після того, як отримав документи про службу.

Чого не варто робити

• Не ігноруйте борг повністю. «Кредитні канікули» зупиняють нарахування і взаємодію, але тіло кредиту залишається: після служби його треба буде повертати, і краще розуміти реальну суму заздалегідь.

• Не формулюйте вимогу як «списати все». Суд відмовить, а це послабить і решту доводів у справі.

• Не покладайтеся на усні обіцянки банку. Пільга — це норма закону, а не послуга менеджера; фіксуйте все письмово.

Підсумок

Кредитні канікули для військових — це припинення нарахувань і взаємодії щодо стягнення на час служби, а не списання боргу. Право виникає у мобілізованих і резервістів з першого дня призову, а у контрактників — з першого дня участі в бойових діях або заходах оборони; діє також для дружини чи чоловіка. Не поширюється на житлові, автомобільні та «енергетичні» кредити, відсотки за якими компенсує держава. Головне — подати кредитору повний пакет документів і зберегти доказ дати подання: саме з цієї дати будь-які нарахування є порушенням.

Корисні матеріали на сайті

• Одноразова грошова допомога сім'ям загиблих військовослужбовців

• Грошове забезпечення військовослужбовців у 2026 році

• Штрафні санкції за кредитами у воєнний час

• Банкрутство фізичної особи в Україні 2026

Джерела

• Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» № 2011-XII, ст. 14 (п. 15) — zakon.rada.gov.ua/laws/show/2011-12

• Цивільний кодекс України, ст. 605 (прощення боргу) — zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15

• Міністерство оборони України: «Кредитні канікули для захисників: хто має право не платити відсотки та штрафи» — mod.gov.ua

• Порядок № 413 (довідки для статусу УБД), форми 5 і 12 — нормативні акти МОУ

Матеріал має загальноінформаційний характер і не є індивідуальною правовою консультацією. Обсяг пільги, перелік документів і період застосування оцінюються адвокатом індивідуально — з урахуванням виду служби та дат подання документів кредитору.